Можно ли открыть счет в швейцарском банке нерезиденту страны

Швейцарские банки считается самыми надежными и привлекательными для размещения и хранения денежных средств. Почему же именно эта европейская страна так интересует иностранцев?

Как открыть счет в швейцарском банке

Сделать это, конечно, возможно, однако, не все банки предоставляют свои услуги для тех, кто не является резидентом и не проживает в Швейцарии на постоянной основе. Для нерезидентов банки выдвигают другие условия при открытии счета, нежели к клиентам, имеющим вид на жительство. До начала процедуры открытия счета, банки Швейцарии осуществляют проверку личности предполагаемого клиента, а также историю происхождения его капитала.

Еще некоторое время назад на процедуру открытия счета отводилось примерно неделя, однако на сегодняшний день, это мероприятие занимает порядка одного месяца. Этот срок можно уменьшить, если серьезнее подойти к подготовке необходимых документов.

Минимальный вклад

Все зависит от кредитного учреждения, выбранного вами. Физические лица, имеющие вид на жительство в этой стране, и граждане, приезжающие периодически в Швейцарию с рабочими визитами, имеют возможность оформления счета в большинстве швейцарских банков, при этом не требуется внесение определенной минимальной суммы.

Частные лица, которые не проживают на территории страны и не относятся к уже обозначенной категории граждан, постоянно приезжающих в Швейцарию по работе, могут открыть счет в банке Швейцарии при условии внесения минимального вклада, сумма которого варьируется в пределах от 500 до 700 тысяч шв. франков. Более конкретно размер вклада определяется в каждом отдельном случае.

В связи с экономической ситуацией, сложившейся в России, многие стараются разместить свои средства в швейцарских банках, чтобы обезопасить свои активы. В начале 2017 года наименьшая сумма вклада в швейцарские банки возросла до одного миллиона. К примеру, банки Credit Suisse и UBS выдвигают для нерезидентов такие требования, что минимальная сумма активов должна быть не менее 5 миллионов долларов.

Воспользоваться услугами швейцарских банков не резидентам (в том числе и гражданам России) можно также с целью трейдинга. В этой ситуации имеется несколько нюансов, к примеру, сниженная минимальная сумма.

Возможность открыть счет в швейцарском банке удаленным способом

Многие кредитные учреждения положительно рассматривают подачу заявки через интернет, электронную почту либо факс, однако, для открытия счета все-равно необходимо будет предоставить оригиналы требуемых документов.

Для этого потребуется, в обязательном порядке, заграничный паспорт, идентификационная карта либо любой другой документ, подтверждающий личность заявителя. Как правило, банки запрашивают документы, подтверждающие законность происхождения вашего капитала, который будет размещен на счете, а также информацию о том, что с вклада уплачен налог. Причем, банк не делает проверку данных, содержащихся в документе, а только фиксирует его подлинность.

Надо сказать, что каждый год швейцарские банки ужесточают требования к документам, необходимым для открытия счета.

В каких валютах можно открывать счета в банках Швейцарии

Швейцарские банки открывают счета в национальной валюте (шв. франки), евро, долларах, а также британских фунтах стерлингов. Есть ряд банков, которые оформляют счета в юанях и даже в рублях, но с перспективой приобретения российских акций и иных ценных бумаг в национальной валюте.

Большинство банкоматов, особенно в аэропортах либо на железнодорожных станциях, выдают и шв. франки, и евро. Но, если счет в банке открыт в шв. франках, то если считать евро, придется заплатить комиссию (ее размер указывается в договоре, составленном при открытии счета).

Конфиденциальность

В Швейцарии на законодательном уровне обозначено понятие «банковская тайна». В Федеральном законе о банках и сберегательных кассах (ст.3(2) и 47) от 8.11.1934 года на кредитные учреждения возлагается обязанность не разглашать информацию о клиентах. Сотрудники банков (как работающие, так и бывшие) могут быть привлечены к уголовной ответственности в случае, если они нарушат конфиденциальность данных. На сегодняшний день, это условие сохраняется и применяется (в том числе и в отношении стран СНГ).

Стабильность швейцарский банковской системы

В сравнении с другими европейскими банками и кредитными учреждениями США, швейцарские банки отлично преодолели мировой финансовый кризис. В результате реформирования имплементации правил «too big to tail», Швейцария заняла лидирующую позицию в мире по требованиям к размерам своих резервов крупных кредитных учреждений.

В соответствии со швейцарским законодательством, имеют место и другие гарантии сохранности денег на счете. Если речь идет о начале процесса банкротства учреждения, вклады, сумма которых не превышает 100 тысяч шв. франков на одно физическое лицо, относят к привилегированной 2-й группе. То есть, согласно требованиям, такие суммы выплачиваются в первую очередь и полностью.

Ценности, которые хранятся в банковских ячейках, в случае банкротства, не относятся к конкурсной базе, они подлежат возврату по желанию владельца.

Все банки Швейцарии оказывают услуги по обслуживанию банковских карт Mastercaard, Visa, American Express. Для клиентов, которые проживают за границами страны, часто устанавливается условие сохранения на счете определенной суммы. Альтернативным вариантом является оформление дебетовой карты Maestro.

Стоимость обслуживания счета в банке Швейцарии

Процедура открытия счета бесплатная. За обслуживание счета и за такие банковские услуги как, к примеру, переводы, ведение кредитных карт и т.д. снимаются сборы, которые в разных банках отличаются, но они обозначаются в договоре в каждом конкретном случае.

Как определиться с выбором банка для открытия счета

Выбор кредитной организации зависит от каждого конкретного случая, но есть общие позиции, которые стоит учитывать.

Как правило, открытие счета в любом банке Швейцарии происходит с помощью специализированных фирм, поэтому к их выбору следует подходить особенно серьезно. Важно, чтобы такая компания была официально зарегистрирована в стране, как правило руководители таких учреждений владеют в совершенстве местными языками (итальянский, немецкий либо французский).

Немаловажно, чтобы у банка была хорошая репутация и достойный кредитный рейтинг по информации популярных агентства (к примеру, Standard &Poor’s). Однако, надо понимать, что любой банк Швейцарии имеет оптимальную стабильность, в силу требований местного законодательства.

Не стоит делить вклад на несколько мелких и размещать суммы в нескольких банках Швейцарии.

Важно изначально определиться с выбором финансовых инструментов (счет, приобретение акций на бирже и т.д.). Если в первом случае более выгодным вариантом могут быть условия региональных банков, то во втором – стоит обратить внимание на крупные кредитные учреждения типа UBS либо Credit Suisse. Чем больше дополнительных услуг, тем дороже обходится содержание счета.

Интересная информация

Налоговые требования постоянно меняются и ужесточаются, в связи с этим, имеет место проблема «спящих счетов». Суть ее состоит в том, что владельцы счетов на протяжение длительного периода не обращаются в банк. В конце 90-х годов Швейцария уже решала проблему идентификации клиентов, которые в течение не одного десятка лет не заявляли о себе. Это касалось предполагаемых жертв Холокоста. Конфедерация затратила на исследования свыше 800 миллионов шв. франков, при этом размеры вкладов, которые могли быть востребованными владельцами «спящих счетов» варьировались в пределах 271-411 млн. франков.

В настоящее время выплаты состоялись в отношении 4 600 «забытых счетов» на сумму 490 млн. долларов (в рамках программы возврата выплат жертвам Холокоста).

Нынешняя ситуация, сложившаяся со «спящими счетами», несколько иная, нежели с теми, что были открыты в период Второй мировой войны. В этом случае, идентификация клиентов должна проходить по иному принципу (в соответствии с соглашением о налогообложении зарубежных клиентов). Швейцарским банкам не нужны невостребованные счета, так как в случае возникновения проблем у владельцев счетов с налоговыми структурами, банкам это обойдется недешево. Хороший пример – штрафы, предъявленные к уплате швейцарским банкам за не задекларированные счета клиентов из США в процессе решения вопросов по налоговым разногласиям с Америкой. Их сумма может составить половину активов, попадающих в область применения программы Вашингтона.

Планируются изменения в законодательство «о банках и сберегательных кассах», согласно которым, если клиенты не объявляются в срок более 50 лет, их счета могут поступить на счет Конфедерации.

В нынешних условиях имеют место случаи, когда швейцарские банки замораживают счета. К примеру, один из самых крупных банков Швейцарии Credit Suisse заморозил порядка 5 миллиардов шв. франков, находящихся на российских счетах. Банк пошел на такую меру, чтобы избежать американских санкций. По мнению российских экспертов, такие меры вносят дисбаланс в мировой финансовый порядок.

Заключение

На сегодняшний день, Швейцария, в сравнении с другими странами, не сдает позиции и сохраняет свои банковские традиции на должном уровне. Принимая решение открыть счет в одном из швейцарских банков, следует правильно выбирать посредника – прежде всего, это должна быть компания, зарегистрированная в Швейцарии.